Mit nyújthat Neked a lakásbiztosítás?

Ami az ingatlanok biztosítottságát illeti, Magyarországon nem mondhatni, hogy éppen rózsás lenne a helyzet.

Sajnos sem az ingatlanok lakói, bérlői, sem pedig a lakástulajdonosok nem fektetnek elég nagy hangsúlyt erre a kérdésre, pedig valójában nagyon is az érdekeiket szolgálná.

A hazai ingatlanok biztosítottságának aránya 70% körül mozog, ami azt jelenti, hogy tíz lakásból csak minden hetedik van szerződéssel valamelyik társaságnál legalább viszonylagos védelem alá véve.

Azaz jelentős az esélye annak, hogy ha valahol Záhony és Sopron között házba csap a villám, akkor egy biztosítatlan ingatlant talál el, és a benne lakóknak a saját maguk erejéből kellene a károk javítását fedeznie.

Merthogy a lakásbiztosítás elsősorban erről szól: a befizetett pénz fejében az ügyfél elvárja, hogy baj esetén a biztosító a lehető legnagyobb mértékben fedezze a kárainak a kijavítását.

Ez azonban még egy kicsit talán túl egyszerű lenne ahhoz, hogy egy egész iparág épüljön rá, így tehát érdemesebb egy kicsit mélyebbre ásni a dolgokban, és megvizsgálni minden aspektusát, érdekességét.

Pontosan mi a lakásbiztosítás?

Pontosan mi a lakásbiztosítás?

Egy pénzügyi szolgáltatás, azok közül is az egyik legszélesebb körben igénybe vett.

Több szempontból is meg lehet közelíteni azonban a hivatalos meghatározás valahogy így szól: A lakásbiztosítás egy vagyoni jellegű biztosítás, melynek során a biztosító és az ügyfél által létrejött szerződés értelmében a biztosító köteles megtéríteni a tárgyként megjelölt ingatlanban keletkező anyagi károkat biztosítási esemény bekövetkeztekor a kedvezményezett számára, rendszeres díjfizetés ellenében. 

Azaz a szolgáltatás igénybevétele esetén Neked, mint ügyfélnek a havi díjat kell befizetned, általában negyedévente, cserébe a pénzintézet vállalja, hogy legfeljebb a biztosítás maximális értékéig kártalanít Téged, ha meghatározott körülmények között károsodás éri a lakóhelyedet.

Természetesen, mint ahogy az az eddigiekből is kiviláglott, igencsak feltételekhez van kötve a dolog, olyan szinten is, hogy nem lehet akármilyen ingatlanra bármilyen biztosítást kötni, de ha a kritériumok találkoznak a valósággal, és valóban az „előírtak szerint” történik a káreset, akkor bizony nem maradsz magadra.

Ehhez azonban tisztában kell lenni mindazokkal a dolgokkal, amik egy sikeres és mindkét fél szára előnyös szerződéskötéshez szükségesek.

Ugyanis aki felelőtlenül ugrik bele az ilyesmibe, azzal könnyen megeshet, hogy csak az idejét és a pénzét pazarolja, azt pedig, ugye, senki sem szereti.

Lakásbiztosítási típusok

Lakásbiztosítási típusok

Első körben nem árt eldöntened, hogy milyen konstrukció lenne a számodra legmegfelelőbb.
Hiszen ha belemész egy számodra előnytelen, az igényeidet kevéssé kiszolgáló egyezségbe, akkor abból jó ideig nem léphetsz ki, erre majd később kitérünk.

De ha tipizálni kell a biztosításokat, akkor két fő ágat szokás megkülönböztetni:
1. Per risk típusú biztosítás
2. All risk típusú biztosítás

Mind a két ágnak megvan a maga előnye és hátránya, és a különbségek sem elhanyagolhatóak.
Mindkettőnek alapvetően az a célja, hogy megállapítsa, mely esetekben fordul az ügyfél jogos kárigénnyel a biztosító felé, csakhogy a megközelítés iránya nem mindegy.
Mintha két ember egyszerre indulna el ugyanazon az úton ugyanazon úti cél felé, ami mindkettőtől egyforma távolságra van, csak az egyiknek emelkedőn, a másiknak lejtőn kell mennie.

A per risk biztosítás lényege az esetekhez kötés, vagyis a szerződésben azok a körülmények, biztosítási események szerepelnek, amelyek esetén jogos a kártalanítási igény.
Minden, ami ezeken kívül esik, vagy nem felel meg a kritériumoknak, az sajnos nem képezheti kártérítés alapját.
Ez a népszerűbbik a két biztosítási típus közül, hiszen ebben konkrétan, feketén-fehéren le vannak írva azok a pontok, amikor a biztosító nyúlhat a tárcájáért, és nem az ügyfél.

Az all risk biztosítás ezzel szemben pontosan azokat az eseményeket rögzíti, amikor NEM jogos a kárigény, azaz pont a kivételeket sorolja fel, és minden más eset, ami azokon kívül esik, érvényes.
Ha tehát szerepel a kötvényben például az árvíz, akkor sajnos a megtörténte esetén, legyen bármekkora is a kár, sajnos a biztosító el fogja utasítani a kráigényt.

Ezzel szemben, ha a villámcsapás nincs külön feltüntetve, akkor bizony a társaság köteles megtéríteni a károdat, ha beüt a ménkű – jelen esetben szó szerint.

Az előbbi típus sokkal elterjedtebb, mivel a konkrétumok valahogy mindig is jobban vonzották az embereket, az utóbbi azonban általában valamennyivel olcsóbb, azonban nem mindenhol találkozni vele.

A lakásbiztosítás költségei

Mivel merő jótékonyságból senki sem fogja a lakásodat biztosítani, így értelemszerű, anyagi vonzata is lesz a dolognak részedről, csak az a kérdés, hogy mekkora.

Akármilyen kis értékű biztosítást kötsz is, havi díja mindenképpen lesz, de egyáltalán nem biztos, hogy ezzel jól is jársz.

Mindenek előtt ne kövesd el azt a hibát, hogy alulértékeled, alulértékelteted az ingatlanodat az alacsonyabb díj érdekében.

Ugyanis a lakásbiztosítás csak és kizárólag az abban meghatározott maximális pénzösszeget fogja Neked kifizetni, nagyon indokolt esetben.

Ha tehát a lakásodat, házadat, aminek az értéke például 15 millió forint, Te mondjuk csak 5 millióra, azaz a tényleges értéke harmadára biztosítod, akkor könnyen fedél nélkül maradhatsz, még akkor is, ha a bekövetkezett katasztrófa kapcsán a társaság a teljes összeget fizette is ki Neked.

Ez az alulbiztosítottság egy formája, ezt önhibából, esetleg vélt takarékossági megfontolásból lehet elkövetni.

Másik klasszikus hiba, amikor egy hitellel vásárolt ingatlanra a biztosítást is a kölcsönt kibocsájtó pénzintézet adja, viszont csak a hitelösszeg erejéig.

Vagyis ha valamilyen oknál fogva lakhatatlanná válik a lakás, akkor a bank, int kötelező kedvezményezett a pénzénél lesz, az ügyfél viszont, belefektetett önerő ide-vagy oda, utcára kerül.

A túlbiztosítottság sem egészséges állapot, hiszen ilyenkor sokkal többet fizetsz, mint amennyi segítséget várhatsz baj esetén.

Ha több lakásbiztosítás is van párhuzamosan az ingatlanon, akkor annyi díjat fizethetsz, viszont legálisan csak a legkorábban megkötött értelmében lehet kárigényed.

Ha többhöz is benyújtod a számlát, akkor bizony hamar rács mögött találhatod magad biztosítási csalásért.

Éppen ezért érdemes rögtön olyan lakásbiztosítással kezdeni, ami eleve kedvező feltételekkel és díjakkal vár, és egyszerre megkaphatsz mindent tőle, amire szükséged lehet.

Egyáltalán nem művészet ilyet találni, csak össze kell hasonlítani az ajánlatokat, és eldönteni, hogy melyik a számodra legjobb lakásbiztosítás.

A lakásbiztosítás költségei
A lakásbiztosítás költségei

Elavulás

Sajnos egy biztosítást nem elég csak megkötni és hátradőlni, ugyanis akárcsak egy értékpapír, vagy bármilyen más pénzügyi befektetés, ez is elavul.

Egy vagyoni biztosításból soha nem fogsz tudni pénzt visszaigényelni, ezért a Te érdeked elsősorban, hogy mindig a legmegfelelőbb legyen érvényben.

Magyarországon nagyon sok olyan biztosítás van érvényben, ami idősebb 5 évnél, vagyis immáron elavultnak számít.

Már három év után is rezeg a léc, ugyanis ennyi idő bőven elegendő ahhoz, hogy annyi előnyösebb ajánlat jelenjen meg a piacon. hogy a régi előnytelenné váljon.

Elsősorban az idősebb réteget érinti az a probléma, hogy akár 20-30 évvel ezelőtti biztosításokon ülnek, holott lehet, hogy a társaság, amivel annak idején szerződésre léptek, már régen nem is létezik, maximum egy jogutód átvette a még meglévő ügyfeleket.

Ettől függetlenül ugyanúgy, szorgalmasan fizetik a díjat évtizedek óta, a lásuk értéke viszont azóta a tízszeresére növekedett.

A megkötött biztosítást legkésőbb a harmadik évben ajánlott elővenni, és összevetni az aktuális ajánlatokkal, hiszen jó eséllyel találni fogsz lényegesen kedvezőbbet.

A másik lehetőség, hogy a meglévőt megújítod, értékegyeztetéssel korszerűsíted az eddigi társaságnál.

Ez vélhetően a díj emelkedésével is járni fog, mármint azon túl, amennyit egyébként is drágul a szolgáltatás évente.

Ha ezt nem teszed meg. akkor csak egyre többet fizetsz az egyre kevesebbért, ami, valljuk be, nem az év üzlete.

Felmondás

Felmondás

A biztosítás felmondása egy érdekes folyamat, közel sem olyan, int például egy munka- vagy egy együttműködési szerződés megszűntetése.

Amíg egy munkaszerződést felbontását mindkét fél kezdeményezheti, sőt, olyan esetek is vannak, amikor azonnali felmondást lehet eszközölni, sőt, a legtöbb esetben időkorlát sincsen beépítve, addig egy biztosítási szerződés kissé másként működik.

Kezdjük azzal, hogy annak ellenére, hogy egy lakásbiztosítás bármeddig kitarthat, már ha a társaság is megéli, maga a szerződés határozott idejű, ráadásul elég rövid lejáratú is.

Hogy pontosak legyünk: a biztosítás egy évre szól, viszont amennyiben az ügyfél nem kezdeményezi a megszűntetését, akkor az évfordulóval automatikusan megújul.

Ez így önmagában jó, mert nem kell vele külön foglalkozni, viszont sajnos hátulütői is vannak a dolognak, főleg a biztosítottra nézve.

Ugyanis nem teheted meg azt, hogy felállsz, és otthagyod az egészet, mert már nem előnyös a számodra – sajnos ki kell várni az egy éves ciklus végét.

A biztosítási szerződés megszüntetését az ügyfél legkésőbb az évforduló előtt 30 nappal kezdeményezheti, vagy az előtt valamennyivel.

Itt ugyan van annyi könnyítés, hogy a biztosító ezt köteles figyelembe venni és feldolgozni, nem kezdhet el ágálni, hogy ő nem akarja, folytassátok.

Ha jelezted a távozási szándékodat, azzal kvázi minden eldőlt.

Rendkívüli felmondási joggal azonban csak a pénzintézet rendelkezik, behajtási jog mellett, vagyis nem megoldás, ha abbahagyod a díj fizetését, és feltételezed, hogy majd megunják a dolgot.

Bizony, a szerződés felbontása mellett Tőled az utolsó petákig be fogják vasalni a tartozást a kihagyott időszakra.

Tehát nem árt ebben is naprakésznek lenni, mert ha elszalasztod a felmondási időszakot, például mert másik biztosítást kötnél, akkor sajnos kénytelen leszel egy újabb évig tűrni sorsod minden nyűgét és nyilait.

Biztosítási események

Biztosítási események

A biztosítási események nagyon fontosak, hiszen ezekre épül magának a biztosításnak az egész intézménye.

Csak röviden: biztosítási eseménynek nevezzük azokat az eseményeket, amelyek bekövetkezése esetén a biztosított jogos kárigényt nyújthat be a biztosító felé.

Ez nagyjából azt jelenti, hogy mindazon történések gyűjtőneve, melyek szerepelnek (vagy éppen nem szerepelnek) a biztosítási szerződésben, mint kártérítési igényalap.

Számos esemény tartozik vagy tartozhat ide, rendszerint kötvénye válogatja, hogy mennyire kimerítő a lista, azonban van néhány olyan káreset, amelyek jellemzően szinte mindegyiken megtalálhatóak.

Mivel ezek nagyjából lefedik egy átlagos háztartásban esetlegesen előforduló problémákat, így a legtöbben nem kötnek mellé kiegészítő biztosítást, azonban ez utóbbi sem példa nélküli, ha valaki abszolút teljes körű védelemre vágyik.

A leggyakrabban szereplő biztosítási események:

  • vízvezeték-rendszeri meghibásodás okozta beázás (nem a megszűntetésére, hanem az így keletkezett károk javítására)
  • esőzés, időjárás okozta beázás
  • viharkár (ha az időjárás megfelelt a vihar meteorológiai kritériumainak)
  • villámcsapás (közvetett vagy közvetlen)
  • árvíz (ártérben épült házakat kivéve)
  • hónyomás okozta kár
  • jégverés okozta károk
  • tűzkár
  • tűz nélküli füstkár
  • robbanás
  • földrengés
  • földcsuszamlás
  • ismeretlen üreg vagy pince beomlása
  • idegen tárgy becsapódása
  • rongálás
  • betörés
  • átverés, kifosztás
  • építészeti üvegkárok (vagyis berendezési tárgyak nem)
Biztosítási események

Akinek ez mind nem elég, netán valamelyiket hiányolja a felkínált csomagból, az előtt még mindig ott a lehetőség, hogy kiegészítő biztosítás formájában hozzáadja a szerződésben foglaltakhoz.

Lakásbiztosítás kiterjesztése

Mivel a lakásbiztosítás csak magára az épületre, épületrészre vonatkozik, vagyis az azt határoló falakra, alapra, födémre, tetőszerkezetre, így minden, ami ezen kívül vagy belül esik, az sajnos egy alap biztosításban nincs benne.

Ezt kevesen tudják, és valamennyire téves biztonságérzetbe ringatják magukat, azonban szomorú a felismerés, mikor rájönnek, hogy sajnos ezekre a dolgokra hiába remélnek kártérítést.

Mert bizony az egy háztartásban található ingóságok összértéke a kétmillió forintot is elérheti, és ebben még csak az alapfelszereltség van benne, vagyis mindazon dolgok, amik elengedhetetlenek a minimális színvonalon élhető élethez.

És akkor még nem is beszéltünk például családi ház esetében a kerítésről, kapuról, a kertről, esetleg melléképületekről.

Ezekre mindre ki kell terjeszteni a biztosítást, ha azt szeretnéd, hogy anyagilag védve legyenek. 

Egy példa: egy motorizált kapu nem egy olcsó mulatság, és ha például villámcsapás következtében tönkremegy az elektronikája, vagy valaki fordulás közben használhatatlanná roncsolja a szerkezetét, akkor igen fájó tud lenni a javíttatás, csere –mindkét eset életszerű, sosem tudni, mikor történhet meg.

Ugyanígy a kerti szerszámok, barkácsgépek is szép összértéket adnak ki, ha ezekkel történik valami, az is érzékenyen érintheti a családot, arról nem is beszélve, ha otthoni székhelyű vállalkozásról beszélünk.

De ugyanígy a garázs és benne az autó is megrongálódhat akár egy kidőlő fa következtében is, ami egy anyagi tragédiával érhet fel.

Az házon belül található, az alap felszereltséget meghaladó értéktárgyakról, műalkotásokról, hangszerekről, sporteszközökről, gyűjteményről nem is beszélve.

Légy előrelátó, és gondolj ezekre is: nem csak a négy fal az életműved, hanem mindazok is, amik teljessé és otthonná teszik. 

Szerződéskötés

A szerződéskötéstől lakásbiztosítás esetén is csak annyira kell félni, mint egy munkaszerződésnél: semennyire.

Az, hogy utánanéztél a dolgoknak, esetleg egy a társaságnál dolgozó alkalmazott mondanivalóját, magyarázatát is végighallgattad, az még semmire sem kötelez.

Az ilyesmi azért elérhető mindenki számára, hogy minden közérthető és egyértelmű legyen, hiszen ki olyan meggondolatlan, hogy olvasatlanul aláír bármit, amit az orra alá dognak?

A szerződés szövege azért van jogi nyelven megfogalmazva, hogy akár bíróság előtt is megállja a helyét, akármelyik fél terelné is ilyen útra a dolgot.

Ha valami nem világos, nem egyértelmű, akkor egészen nyugodtan kérhetsz segítséget az ott dolgozóktól, sőt, a saját ügyvédedtől is.

Egyáltalán semmi szégyellnivaló nincs ebben, nem kötelező érteni a jogi szakzsargonhoz.

Viszont mindenképpen csak több átnézés után írj alá bármit is, hiszen baki mindig beüthet.

Arra is fokozottan figyelj, hogy a megkötéskor minden adat a helyén legyen, hiszen egy elírás is érvénytelenítheti a megállapodást, ha kellemetlen kérdések merülnek fel, sőt, akár kárigény benyújtásakor is.

A személyes adatok kiemelten fontosak, mindig ügyelj a pontosságukra!

Az érvényes személyes okmányaid mindenképpen legyenek nálad, amikor szerződést mész kötni, hiszen ezek alapján lesznek kitöltve az adatok, és a hiba még így sem kizárt, mindenképpen ellenőrizd alaposan a pontosságukat, mielőtt továbblépnél.

autoalkatreszklub.hu